不怕一万就怕万一 豪爸准备配置少儿保险 以策万全

当一个家庭新增一个成员，当一个男孩变成了一个爸爸，成为真正意义上的一家之主，他会不自主的去考虑更多的东西，比如孩子如何正确养育、如何正确教育、如何正确买保险。

在网上看到过一张图，人的保险意识在生娃之前都低的很，当拥有一个宝宝之后，保险意识会成指数级增长，我貌似就是其中一员。以前也有看过保险相关的产品，但是认为没什么必要。当有了李彬豪之后，我意识我必须给他买点啥。

如何正确的给孩子配置保险，这又是一门新的学问。我在教育孩子的同时，孩子也带给我学习的机会。这两天一直在搜罗少儿保险相关资料，希望给李彬豪配置最合适的保险。

一、政府的少儿医保

李彬豪没有参与政府的什么少儿医保，倒是通过村里参加了农医保。

说到这个觉得有时候政府办事也是挺坑的。李彬豪是2018年出生的，出生之后我就把相关资料提交给相关部门，但是不知道为啥农医保总是不能用。2019年年末的特意去村里、社保局、街道等地方协调，才终于搞定的。

政府的医保每个省份的政策不同，但是却是不可缺少的保险，大家一定要参加。

二、意外险

从呱呱坠地到追风少年，孩子成长道路上面临的风险不计其数，小到磕碰摔伤，大到交通意外。所以给孩子配置意外险很有必要。

意外险的配置要点：

1. 意外保额：国家对未成年身故赔付有限额，0-9岁身故赔付不超过20万，10-17岁不超过50万。
2. 免赔额：意外医疗的免赔额指的是起付线，是需要我们自己付的钱。比如医疗花费1000，保险的免赔额是500，那只能报销500，也就是说免赔额是越低越好。
3. 报销项目：部分意外医疗，是涵盖自费药项目。例如被猫狗咬伤，所需要的进口的免疫球蛋白。

三、重疾险

重疾险其实很好理解，谁都不想得重病，但谁还没个万一呢！儿童重疾是个小概率时间，但一旦遇上就是很大的开支，对一个家庭的影响也会很大。

重疾险配置要点：

1、保障期：一般分为一年期、定期和终身。这个不难理解，就是保险保障的时间长短问题，费用也根据期限不同。

2、重疾保额：一旦发生重疾，治疗费都是成万来叠加的，所以保额选择高一点的好，比如30-50万。

3、重疾种类：保监会必保25种，市面上游60中，甚至100种的重疾险。但疾病种类越多，不代表产品越好，关键要看是否含有少儿高发重疾，如川崎病、1型糖尿病（胰岛素依赖型糖尿病）、重症肌无力、再生障碍性贫血、重症手足口、尿毒症、恶性肿瘤（恶性淋巴瘤、恶性脑肿瘤、白血病）。

4、豁免：如果孩子罹患了合同上的约定疾病，则后续不用再交保费，且保险责任继续有效，所以需要选择包含豁免责任的产品。

四、医疗险

在参加了政府的医保之外，商业医疗险是一个很好的补充。

医疗险配置要点：

1. 分类：一般分为一般医疗险、中端医疗险和高端医疗险。一般医疗险以卡单或附加险形式存在，作用类似于医保。中端医疗险可报销自费药，且报销比例高。高端医疗险可去私立医院就医，服务体验更好。一般家庭选择中端医疗险即可。
2. 健康告知：医疗险是所有保险中，对于健康审核最严的险种。所以投保时无比看清楚健康告知是否符合要求，若未如实告知，可能影响理赔结果。
3. 等待期：医疗险的等待期一般分为30/60天。等待期内产生的医疗费用，保险公司是不予赔付的。

医疗险的注意事项：

• a、医疗保险的报销需要医院治疗费用的发票，所以看病之后记得留单据。
• b、住院医疗保险一般是不承担门诊医疗产生的费用。
• c、期限一般是一年，记得每年续保，避免保单失效。

今天只是简单分享下应该给孩子买哪些保险，至于具体买哪些险种，豪爸也不知道，继续研究去也！~~